 El jueves 15 de octubre, nuestra Cámara Oficial de Comercio de España en Francia invitó al Vicepresidente de uno de los más importantes bancos mutualistas franceses, CIC / Crédit Mutuel, al Aeroclub de Francia, para que bajo forma de conferencia-almuerzo, su representante: Alain FRADIN, explique al conjunto de nuestras empresas los motivos de la reciente adquisición de la red de agencias de Banco Popular Español en Francia (18 en total), así como las claves de la estrategia de la nueva marca creada: CIC IBERBANCO y las claves de la situación actual del mercado financiero.
La reunión, a la que asistieron más de 70 personas, comenzó por un discurso introductorio del Presidente de la Cámara D. Antonio ALONSO, quién explicó las circunstancias de crisis inmobiliaria y financiera internacional en las que se produjeron las firmas de adquisición de la filial de Banco Popular en Francia, señalando también que CIC/CM (el más antiguo banco de depósitos francés fundado en 1857) ya había participado, en su primera fase de expansión internacional, en la creación de varias entidades crediticias en el exterior, siendo la de Madrid, fundada en 1896, 10 años después de la creación de de nuestra Cámara de Comercio de España en Francia, una de las primeras.
El Sr. ALONSO continuó su explicación diciendo que el hecho de que nuestra Cámara haya invitado este jueves a Alain FRADIN, Alto Directivo de CIC IBERBANCO, adquiere aún más sentido cuando ampliamos las bases de nuestro análisis coyuntural, que suele ser un poco reductor, y observamos que si bien esta crisis afecta con intensidad a España, el sistema bancario español resiste estoicamente el duro golpe sufrido en sus balances por la caída del sector inmobiliario, y que la decisión de CIC, concerniente a la compra de la filial española, y conocedor de la historia del sector, mira hacia el futuro. A título de ejemplo, recuerda el Presidente de la Cámara que cuando nuestra Cámara se creaba en 1886, Francia empezaba a vivir una de las más graves crisis bancarias del mundo occidental, pues cuatro años antes la “Union Générale” cerraba sus puertas en una crisis interna de tan solo 20 días de duración, y no obstante, pocos años después, la economía se recuperaba generando de nuevo una espiral virtuosa de crecimiento, que consiguió que el comercio intra-europeo tomase una vez más el mando de la innovación y de la osadía, en cuya odisea, la doble cultura y la complementariedad sociocultural y lingüística de las empresas que viven intensamente los intercambios entre Francia, España y Portugal son el valor añadido que enriquece positivamente nuestras diferencias lo que CIC, no nos cabe la menor duda, ha comprendido cuando decidió salvaguardar el capital humano de su reciente adquisición. El Sr. ALONSO, después de agradecer al Sr. Juan PEREZ ENRIQUEZ, hasta ahora Presidente del Directorio de Banco Popular Francia y que se encarga actualmente de la Dirección General de CIC IBERBANCO, por sus gestiones para hacer venir a su Presidente a darnos una conferencia en este agradable marco, presentó el recorrido profesional de Alain FRADIN para, instantes más tarde, cederle la palabra.
El Sr. FRADIN, después de agradecer la invitación de nuestra Cámara, inició su conferencia con estas palabras:
El origen:
“Lo que hoy conocemos con el nombre de C.I.C. / C.M. tuvo su origen en las cooperativas creadas por Frédéric-Guillaume Raiffeisen en 1847 en Alemania, con el fin de obtener y ofrecer créditos a los agricultores. Más tarde, dichas cooperativas de financiación o Cajas Agrícolas fueron retomadas por el clero, que controló su gestión hasta los años sesenta.
Este principio mutualista elaborado por Raiffeisen pronto hizo mella en Alsacia y en 1857 se creó, en la región, el “Crédit Mutuel”, con 10 millones de “clientes-propietarios”, también llamados “societarios”, donde 1 hombre representa un voto, años más tarde se crea CIC, que pertenece en más de un 90% a CM.
CIC dispone de 4 millones de clientes, bajo el mismo principio que CM, llegando, hoy en día, a acumular cerca de 350 mil millones de euros de depósitos de ahorros, de los cuales son disponibles para la oferta crediticia unos 150 mil millones, lo que, hoy por hoy, es insuficiente para satisfacer la demanda de crédito, sobre todo después de la crisis de 2008, que ha generado una falta de liquidez extrema que está ahogando a las PYMES.”
La crisis:
“Aunque éste sea un tema que ya ha sido tratado por múltiples especialistas, vuelvo a recordar que el fenómeno de las Subprimes no solo ha afectado a los bancos norteamericanos, los europeos también fueron afectados, los cuales, al encontrarse en sus balances con un conjunto de bienes inmobiliarios hipotecados, cuyo valor se reduce cada día que pasa, debido a la dificultad de su reventa, se ven obligados a afectar más dinero a reservas, a provisiones y a fondos de garantía lo que reduce sus disponibilidades líquidas de oferta de crédito a las PYMES y la propia financiación interbancaria, provocándose así un incremento de los cierres de empresas, insuficiencias de pagos y mayor restricción de créditos, con el fin de garantizar los coeficientes legales de Liquidez y Fondos propios de los bancos (vease Ratio Cooke y Basilea II). En esta coyuntura, los gobiernos respectivos han creado fondos de ayuda a las entidades de crédito (como los Fondos FROB en España), aunque en una cierta medida, la financiación de dichos fondos obligase a los Estados a emitir Deuda, retirando del mercado, por ese hecho, una parte de la liquidez buscada. Asimismo, algunos bancos los necesitaban más que otros (nuestro banco tenía y sigue teniendo Fondos Propios suficientes), no obstante, para evitar que las entidades verdaderamente necesitadas se quedasen estigmatizadas y su acción perdiese todo su valor, de común acuerdo con el conjunto de la banca francesa, nuestro banco aceptó los Fondos del Estado.”
Nuestra estrategia, proyectos y acciones:
“La situación del mercado, nuestra filosofía positiva y nuestra saneada situación financiera, nos han condicionado a ser aún más positivos y a replantear nuevas inversiones en nuevos proyectos:
En nuestro análisis de ampliación territorial habíamos establecido 3 zonas de desarrollo como prioritarias: Región parisina, sur y sureste de Francia; y cuando se planteó la posibilidad de adquirir la red Banco popular, observamos que ésta se encontraba exactamente en nuestras zonas objetivo, además podíamos guardar sus clientes y contar con un personal cualificado bilingüe o trilingüe y, sobre todo, bi-cultural. Banco Popular contaba con 18 agencias y 36.000 clientes franco-ibéricos, a los que se podían añadir, en términos de gestión específica y diferenciada, los 100.000 clientes de origen ibérico de Crédit Mutuel. La operación era doblemente buena, en primer lugar, suponía una ampliación externa rápida de nuestro capital clientes y en segundo lugar, nos permitía proceder a una homologación interna del nicho de mercado “ibérico”.
A este proyecto y las circunstancias que lo rodean, se unen otros proyectos de CIC/CM, nacidos como consecuencia de la adquisición de Banco Popular Francia y la relación de asociación y colaboración que las dos entidades han establecido, como por ejemplo, el hecho de que la entidad española y la francesa decidan apoyar, gracias a su red informática armonizada, la posibilidad de consulta de saldos de cuenta de los clientes de la red francesa en España y viceversa, así como, el hecho de que la clientela residente en Francia pueda solicitar un crédito vivienda para una compra inmobiliaria en España a través de la red bancaria francesa de CIC IBERBANCO y mediando garantías hipotecarias de la red Banco Popular España en España. A estos dos elementos o ventajas de la unión/colaboración, podemos añadir las magníficas relaciones establecidas con el R.A.C. de Catalunya, entre cuyos miembros (1,6 millones) nuestra entidad ha podido recuperar 900 mil contratos o pólizas de seguros, que equivalen a 3 años de crecimiento.
En el marco del proceso lento pero progresivo de armonización europea, CIC IBERBANCO intenta generar valor añadido a sus clientes, desarrollando servicios transnacionales, como el pase o tarjeta única de autopistas, además de los anteriormente especificados, pero además, en esta Europa Global, desea guardar una imagen corporativa diferenciada, de “Banco Ibérico”, al que puedan identificarse sus clientes y una parte importante de sus empleados, de hecho, el término IBERBANCO nació después de múltiples consultas a sus clientes y asalariados. A finales del presente año, el grupo habrá pasado de 40.000 a 50.000 asalariados y, en medio de esta crisis, guardamos la esperanza de ver los beneficios de la entidad triplicarse. En tal sentido, nuestra colaboración en España y Portugal está resultando muy fructífera y esperamos que de actos como el que ha organizado este jueves la COCEF (Cámara Oficial de Comercio de España en Francia), surjan nuevas ideas generadoras de valor.
Muchas gracias por escucharme.”
José Francisco RODRIGUEZ QUEIRUGA
Secretario General
Cámara Oficial de Comercio de España en Francia
www.cocef.com
Descargar la conferencia AQUÍ.
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